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上市银行净利增速分化明显 两大行第三季现负增长

文章发布时间:2015/11/2 4:03:43


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上市银行净利增速分化明显 两大行第三季现负增长

◎每经记者 万敏

  近日,16家A股上市银行陆续公布三季报。数据显示,上市银行不良率整体继续攀升、净利润出现分化,部分银行甚至出现单季负增长。那么,出现这种情况的原因是什么?这一趋势会否延续下去?上市银行将又如何面对?对此,《每日经济新闻》记者进行了深入采访。

  截至昨日(11月1日),A股16家上市银行三季度业绩已全部披露。三季报显示,国有大行的净利润同比增速普遍在零左右徘徊,股份行净利增速大多在5%~10%之间,而城商行这一数据则普遍超过10%,其中南京银行一枝独秀,前三季度净利同比增长近25%。

  《每日经济新闻》记者梳理三季报发现,部分银行第三季度净利润已经出现负增长,如中行和交行。

  城商行净利增速抢眼

   业绩报告显示,工商银行今年前三季度实现净利润2223亿元,建行以1920.76亿元净利润紧随其后,农行和中行的净利润分别为1533.7亿元和1378.74亿元。工行、建行、农行、中行净利润增速分别为0.65%、0.73%、0.57%和0.79%。此外,交通银行前三季度净利为520.4亿元,同比增长1.01%。

  记者注意到,股份行的业绩表现普遍好于国有大行。前三季度,招商银行实现净利为485亿元,同比增长5.89%;民生银行实现净利润383.77亿元,增幅4.35%;兴业银行实现净利润412.21亿元,同比增长7.62%;中信银行实现净利润329.26亿元,同比增长2%;平安银行实现净利润177.4亿元,同比增长13.04%;浦发银行实现净利润371.62亿元,同比增长6.79%。

  城商行的净利增速则依然位于快速通道内。数据显示,前三季度,北京银行实现净利141亿元,同比增速达到了12.26%;宁波银行实现净利53.21亿元,同比增16.06%;南京银行的表现尤为抢眼,其前三季度净利润51.78亿元,同比增幅达24.48%。

  在经济下行压力增大,货币宽松的大环境下,以传统的息差收入为主要净利来源的经营模式,使得国有大行的业绩增长缺乏动力,而股份行和城商行则积极在资产端做更多灵活的配置,获得更多盈利的机会。

  与此同时,银行仍未走出“资产配置荒”困境,债券投资和同业业务也面临持续增长乏力的现状。

  国泰君安证券研报指出,息差下行,以量补价。南京银行以债券投资为主的资产结构在货币宽松环境下收益率承压,使得三季度净息差环比缩窄17个基点至2.59%。该行通过扩张生息资产规模实现三季度净利息收入环比正增长。

  部分大行单季现负增长

   《每日经济新闻》记者注意到,虽然国有大行前三季度的净利增速还在维持增长,但从单季同比数据来看,中行和交行的净利润已经出现了负增长。

  其中,交通银行第三季度净利润为147.16亿元,较去年同期减少0.33亿元,去年三季度净利润为147.49亿元。

  此外,中国银行第三季度净利润407.99亿元,较去年第三季度的414.09亿元减少了6.1亿元,是2009年以来第一次单季利润同比负增长。中信证券研报指出,就第三季度而言,该行资产规模扩张速度继续放缓(特别是存款增长已经连续两个季度基本停滞),息差在降息和利率市场化的影响下温和收缩,利息收入单季同比持平,非息收入贡献突出。

  对于2015年的银行整体业绩,出现负增长或许也不足为奇。工商银行董事长姜建清早在今年1月19日出席亚洲金融论坛时指出,中国商业银行业的发展也随着中国经济进入“新常态”,加之以往银行利润总量已经相当巨大,未来将面临诸多挑战,整体行业增长将逐渐放缓,甚至逐步减缓到个位数增长。

  普华永道此前披露的数据显示,2015年上半年,逾期未减值额增速均超过50%,且逾期未减值贷款率也迅速上升。而逾期未减值贷款往往是不良贷款的前兆,该机构认为,如果这些逾期未减值贷款全部转化为不良贷款,下半年不良率很有可能达到3%。受到不良率上升等因素影响,商业银行下半年增速可能会继续下降,部分银行可能出现负增长。


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