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银行倒闭后,你的存款值几何?

文章发布时间:2015/5/26 12:21:18


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要点
  • Talk 1早在2008年,就有新闻报道:“存款保险赔付的上限可能是20万元。”
  • Talk 2两年以前,媒体将专家的观点和央行研究局局长张健华的说法放在一起,与时俱进地造出了存款损失后“50万赔付”的数字。
  • Talk 3银行倒闭之后,存款保险固然会发挥作用,但其难以覆盖到储户的全部本息,也就是说,储户也得慎重考虑存款风险。

一时间,小伙伴们震惊了,原来以后在银行存款,一旦面临损失时,最高只能获得50万元的赔偿。也就是说,你存了一百万,银行最多赔你五十万。

据媒体报道,银监会正在酝酿银行破产条例,一旦有银行破产,储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元,超出部分不能获赔或按比例赔付。

报道言之凿凿:“只赔付存款,不赔付理财产品;只赔付自然人存款,不赔企业存款。”

一时之间,“民冤声”遍地,大家在以前没少吃过银行的苦:服务差,利息赶不上通胀、取多了钱还要被银行告。工农中建等银行,在这些年来每天日进斗金,这不都干的是低息揽储加息贷款的勾当。原本储户还指望着把钱放在你这里安稳点,结果现在倒只能最多赔五十万了。

在凤凰财经的跟贴里,有网友评论:“银行破产了,那信用卡是不是就不用还了?贷款是不是不用还了?”

但是我们最好查一查,“存款损失最多赔50万元”的说法是从哪里出来的。经过对多家媒体的查找比较,有一个匪夷所思的事情发生了,凤凰财经查到更早一些的时候,也就是在2008年,就有新闻报道:“存款保险赔付的上限可能是20万元。”

也就是说,不到六年的时间里,存款赔付的的额度从20万增长到了50万——这个增幅还是很可观的嘛。

那么,无论是20万,还是50万,这些数据究竟是如何出炉的呢,请看:

2008年,中国人民银行研究局局长张健华在第十四届两岸金融学术研讨会上表示,央行计划为98%的储户提供全额保险。

根据央行2007年的调查,20万元以下的存款户占比为98%以上。在当时这意味着,未来限额保险的上限或将是20万元。

到了2012年初,有媒体在写文章时,将20万的赔偿额改成了50万元,指出“存款保险限额上限或许是50万元。”当时媒体说,根据专家研究,“目前50万元以下存款户占比为98%以上。”

2012年媒体报道

也就是说,媒体将专家的观点和央行研究局局长张健华的说法放在一起,与时俱进地造出了“50万赔付”的数字。

直到今天,离2012已过去四年,“50万”的数字没再增加,看来没有做到与时俱进。

话虽这么说,那么当银行破产后,银行只做有限度的赔偿,这种可能性是否存在?

不得不说,这种可能性是相当大的。在我国,国家一直作为金融机构的最后担保人,实行的是隐性存款保险制度,大家以为国家一定会保障银行安全性,这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。

但利率市场化是大势所趋,随着银行存款保险制度的逐步接近,更多的银行将面临着更复杂的竞争环境,竞争失败退出市场也是很正常的事。

银行倒闭之后,存款保险固然会发挥作用,但其难以覆盖到储户的全部本息,也就是说,一旦存款保险制度建立之日,也就是银行存款背后隐含的国家信用退出之时。那时,储户也得慎重考虑存款风险这回事了。

在讨论存款安全性之前,更值得注意的是,近年来银行理财产品火爆,人们争相购买各种理财产品,并把理财产品的风险等同于普通存款,大量资金通过理财产品进入各种资产。而一旦实体经济出现危机,这些资产出现坏账的可能性也将急剧上升。这将直接连累到理财产品的安全性,而银行早就做好声明,很多理财产品并不会保本。

在这些情况下,你能指望在银行进行存款、投资是百分百的安全吗?

结语

提高普通人的风险意识固然重要,但也不至于靠不断炒作来制造眼球效应,否则真当“狼来了”之时,人们已经麻木不知。


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